БЛОК I. Общие положения
1) Документ, регулирующий данный вид деятельности – Положение о лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем (Приложение к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 2 сентября 2019 года № 2019-П-14/46-1-(ПС). В дальнейшем именуемое «Положение» по тексту.
2) Регулирующий государственный орган - Национальный банк КР (п.1. Положение).
3) Виды лицензий выдаются платежным организациям и операторам платежных систем на осуществление деятельности по:
А) оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей (ЛИЦЕНЗИЯ, КОТОРАЯ ПОТЕНЦИАЛЬНО ИНТЕРЕСНА КЛИЕНТУ);
Б) оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра.
4) Лицензия, выдаваемая Национальным банком, является бессрочной, неотчуждаемой и не подлежит передаче третьим лицам.
5) Размер государственной пошлины – 1 000 сом.
6) Документы заявителя подаются в Национальный банк по месту его расположения:
- в центральный аппарат Национального банка - заявителями, зарегистрированными и находящимися в г.Бишкек и Чуйской области.
Документы, предоставленные иностранными учредителями (акционерами/участниками), должны быть легализованы или апостилированы в порядке, установленном законодательством КР. Документы, предоставленные на иностранном языке, должны содержать заверенный надлежащим образом перевод на государственный и/или официальный языки КР.
7) Все документы, предоставляемые в Национальный банк в соответствии с настоящим Положением и содержащие более одного листа, должны быть описаны полистно, прошиты, пронумерованы, подписаны и заверены подписью руководителя и печатью заявителя/лицензиата. По запросу Национального банка отдельные документы могут предоставляться в электронной форме.
8) Копии документов, предоставляемые в Национальный банк в соответствии с настоящим Положением, должны быть заверены печатью и подписью руководителя/иного уполномоченного лица заявителя/лицензиата, если отдельными пунктами настоящего Положения не установлен иной порядок заверения копий предоставляемых документов.
БЛОК II. Уставный капитал для платежных организаций и операторов платежных систем
1) Уставный капитал – формирование только в национальной валюте за счет денежных средств акционеров (учредителей)/участников, внесенных на банковский счет в коммерческом банке.
Запрет - за счет основных средств и нематериальных активов.
Минимальный размер уставного капитала платежной организации/оператора платежной системы должен составлять:
- не менее 2 000 000 (Двух миллионов) сомов для платежной организации (Приложение 6);
- не менее 1 000 000 (Одного миллиона) сомов для оператора платежной системы.
В случае, если заявитель подает документы на две лицензии/лицензиат совмещает деятельность платежной организации и оператора платежной системы, то уставный капитал данной организации должен составлять не менее 3 000 000 (Трех миллионов) сомов.
2) ВАЖНО! При осуществлении деятельности по оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары/услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц - поставщиков товаров/услуг-нерезидентов, при наличии прямых договоров с данными поставщиками/интеграции технических платформ и осуществлении финансовых взаиморасчетов по трансграничным платежам, уставный капитал платежной организации должен быть в размере не менее 10 000 000 (Десяти миллионов) сомов. (ТО, ЧТО КАСАЕТСЯ КЛИЕНТА).
3) Также есть понятия критериев значимости платежной системы: системно-значимая, значимая, провайдер критичных услуг. В зависимости от данных критериев может быть установлен другой размер уставного капитала: 200 000 000; 30 000 000; 20 000 000.
БЛОК III. КРИТЕРИИ ВОЗМОЖНОСТИ БЫТЬ АКЦИОНЕРОМ ПЛАТЕЖНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
I) Безупречная деловая репутация физического лица – акционера (согласно ст.45 Закона о банках):
1) если лицо имеет неснятую и непогашенную судимость за совершение преступления в сфере экономики;
2) если лицо само подвергнуто принудительной ликвидации, банкротству или, если признано судом, что действия или бездействие лица в качестве значительного участника или члена органа управления юридического лица привели к принудительной ликвидации, включая банкротство;
3) если лицо не вправе осуществлять деятельность в банковской, финансовой, аудиторской, страховой и инвестиционной сферах по решению суда либо не вправе осуществлять деятельность в банковской сфере по решению Национального банка;
4) если лицо утратило безупречную деловую репутацию в других сферах деятельности по решению суда;
5) если должностное лицо банка освобождено от занимаемой должности по решению Правления или Комитета по надзору Национального банка или иностранного компетентного органа банковского надзора в порядке применения мер воздействия к банку;
6) при наличии у лица неисполненного судебного решения по уплате своих финансовых обязательств;
7) если лицо намеренно предоставило в Национальный банк недостоверные сведения и документы.
II) Акционерами (учредителями)/участниками платежной организации/оператора платежной системы не могут быть следующие лица:
1) физические и юридические лица, проживающие и/или зарегистрированные на территории оффшорных зон либо имеющие в качестве участников аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Национальным банком;
2) физические и юридические лица, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом Безопасности ООН, а также физические и юридические лица, зарегистрированные в государствах, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом Безопасности ООН, запрещающие правоотношения с указанными лицами и обязательные для Кыргызской Республики;
3) физические и юридические лица, которые не представили в установленном порядке в Национальный банк сведения о своей деятельности, финансовом состоянии, составе участников и любые другие сведения/документы, позволяющие их достоверно идентифицировать и изучить участников юридического лица, включая бенефициарных собственников, либо представили такие сведения, которые не позволяют достоверно идентифицировать и изучить участников юридического лица, включая бенефициарных собственников, а также в случае, если они не подтвердили свою безупречную деловую репутацию;
4) физические и юридические лица, в отношении которых существуют запреты или ограничения по решению суда в соответствии с законодательством КР либо законодательством иностранного государства;
5) физические и юридические лица, которые в установленном Национальным банком порядке не подтвердили законность источника происхождения денежных средств, направляемых на приобретение доли в уставном капитале платежной организации/оператора платежной системы.
В случае непредставления или представления неполной/недостоверной информации и документов о законности источников происхождения денежных средств, лицензии оператора платежной системы и/или платежной организации могут быть временно приостановлены в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка до подтверждения источника происхождения денежных средств.
III) Физическое лицо-нерезидент КР, являющееся учредителем платежной организации/оператора платежной системы, должно предоставить документы, подтверждающие источники происхождения денег, аналогичные документам, требуемых для физического лица-резидента КР с учетом особенностей требований законодательства к соответствующим документам, резидентом которого он является:
1) копии документов учредителя (акционера/участника) - физического лица резидента/нерезидента;
2) копию паспорта (копия ID-паспорта - для резидента на бумажном носителе или в цифровом формате, полученный посредством Государственного портала электронных услуг или мобильного приложения "Тундук", для нерезидента - копия паспорта иностранного государства);
3) копию декларации о доходах, социальных отчислениях на дату подачи документов в форме, предусмотренной законодательством Кыргызской Республики и содержащая отметку налогового органа о ее регистрации с указанием даты представления (декларация, поданная в электронном виде и содержащая электронную отметку о принятии), при наличии декларации (копии); для физического лица-нерезидента необходимо предоставить также документ, подтверждающий отсутствие задолженностей по уплате налогов в государстве, резидентом которого является данное физическое лицо-нерезидент;
4) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителя (акционера/участника), направленных на формирование уставного капитала, с приложением подтверждающих документов и документов об отсутствии кредиторской задолженности. Для подтверждения информации, указанной физическим лицом, в сведениях подтверждающих источники происхождения указанных средств (имущества), в зависимости от заявленных видов доходов (имущества), могут быть представлены следующие документы:
5) справка с места работы - о доходах;
6) справка из финансово-кредитных учреждений о сбережениях, подтверждающая наличие денежных средств на момент увеличения уставного капитала, с приложением документов, подтверждающих законность происхождения источников денежных средств;
7) надлежащим образом заверенные копии договоров, подтверждающих поступление денежных средств (купли-продажи, найма, на выполнение работ или оказание услуг, дарения) и других договоров (если источником собственных средств (имущества) физического лица являются доходы (имущество), полученные (полученное) по данным договорам), документов о праве собственности на имущество, документов о произведенных физическому лицу в соответствии с законодательством КР выплатах средств, указанных физическим лицом в сведениях. При предоставлении копий договоров займа или дарения также предоставляются документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств займодавца и дарителя, соответственно;
8) надлежащим образом заверенные копии иных документов, подтверждающих источники происхождения собственных средств (доходов, имущества) физического лица;
9) надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих расходы физического лица, в том числе на приобретение акций (долей), недвижимого/движимого и другого имущества, которые уменьшают его доходы и документы, подтверждающие факт совершения сделки (сделок), направленной (направленных) на приобретение акций (долей). Сведения о расходах должны быть представлены за период (финансовый год)/периоды (финансовые годы) в котором(ых) получена прибыль.
БЛОК IV. Документы, необходимые для получения лицензии согласно главе 6 Положения:
1) заявление о выдаче лицензии, составленное по спец.форме, за подписью руководителя заявителя;
2) копии учредительных документов: устава и учредительного договора (при наличии более одного учредителя (акционера/участника)), а также копии свидетельства о государственной регистрации/перерегистрации, решения о создании юридического лица, о размере уставного капитала, об избрании наблюдательного (при наличии) и исполнительного органов управления, заверенные печатью и подписью руководителя/иного уполномоченного лица заявителя;
3) копии документов учредителей (акционеров)/участников - юридических лиц: учредительных документов, свидетельства о государственной регистрации/перерегистрации, а также финансовой отчетности на последнюю отчетную дату, переданной в налоговые органы, заверенные печатью и подписью руководителя/иного уполномоченного лица юридического лица;
4) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителей (акционеров/участников) – юридических лиц, направленных на формирование уставного капитала, с приложением копий подтверждающих документов, заверенных печатью юридического лица/уполномоченного органа. Для подтверждения информации могут быть представлены следующие документы:
- налоговая декларация юридического лица за последние 3 (три) года (при наличии);
- аудиторское заключение за последний год;
- финансовая отчетность за последние 3 (три) года (при наличии);
- решение о распределении дивидендов, выплате дивидендов, в случае перечисления дивидендов на банковский счет юридического лица, банковские документы, подтверждающие перечисление, и документы, подтверждающие право собственности доли в капитале в случае использования в качестве источника полученные дивиденды;
- решение юридического лица о направлении денежных средств на формирование уставного капитала дочерней организации, с приложением документов, подтверждающих законность происхождения источников денежных средств юридического лица;
- надлежащим образом заверенные копии иных документов, подтверждающих источники происхождения денежных средств, направленных на формирование уставного капитала.
5) заполненные и подписанные членами исполнительного органа управления и учредителями (акционерами/участниками) анкеты, согласно приложениям 2, 3 и 4 к настоящему Положению, либо сканированные копии заполненных анкет с последующим досылом оригинала, с приложением:
- документов, подтверждающих соответствие должностных лиц заявителя установленным требованиям в соответствии с разделом 3 настоящего Положения;
- документов, предусмотренных для должностных лиц пунктом 40 настоящего Положения;
6) сведения об аффилированных и связанных лицах заявителя (для физических лиц: ФИО, дата рождения, место жительства, место работы, гражданство; для юридических лиц: наименование и адрес юридического лица, ФИО руководителя, учредительные и другие подтверждающие документы, при наличии);
7) бизнес-план, содержащий как минимум:
- определение целей, преследуемых при проведении операций;
- прогнозные расчеты экономических результатов, ожидаемых от проведения данных операций, как минимум на 3 (три) года;
8) копию договора на открытие расчетного счета в банке для хранения и использования денежных средств от населения и от своих агентов за оказание услуг в пользу поставщиков товаров/услуг, а также отдельного счета для хозяйственной деятельности заявителя;
9) копию предварительного договора с коммерческим банком/платежной организацией в области интеграции технических платформ и осуществления финансовых взаиморасчетов по трансграничным платежам (для заявителя, который будет предоставлять услуги по приему и проведению платежей и расчетов за товары, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц - нерезидентов КР);
10) документ, подтверждающий внесение денежных средств в качестве уставного капитала, согласно пунктам 10 или 11 и 12 (в зависимости от оказания услуг) настоящего Положения;
11) копии внутренних документов заявителя, правила работы платежной организации, предусматривающие:
- порядок подключения агентов/субагентов, периферийных устройств;
- порядок инкассации;
- порядок проведения претензионной работы;
- порядок возврата денежных средств клиентам;
- порядок движения денежных средств, проходящих через агентов/субагентов и платежные терминалы;
- порядок действий при возникновении нештатных ситуаций;
- детальное описание механизмов по управлению справочниками отправителей и получателей по проверке клиентов по международному и национальному перечням лиц, причастных к террористической и экстремистской деятельности или распространению оружия массового уничтожения;
- права, обязанности и ответственность сторон и ее участников.
Документы должны быть прошиты, пронумерованы и заверены печатью и подписью руководителя и/или уполномоченного лица;
12) доверенность за подписью руководителя или иного уполномоченного лица в соответствии с учредительными документами, с оттиском печати, выданную представителю на получение лицензии, в случае если от имени заявителя действует представитель по доверенности;
13) надлежащим образом заверенные копии документов учредителя (акционера/участника) заявителя - физического лица резидента/нерезидента КР:
- надлежащим образом заверенную копию паспорта (копию ID-паспорта для резидента на бумажном носителе или в цифровом формате, полученный посредством Государственного портала электронных услуг или мобильного приложения "Тундук", для нерезидента - копию паспорта гражданина иностранного государства);
- надлежащим образом заверенную копию декларации о доходах, социальных отчислениях на дату подачи документов в форме, предусмотренной законодательством КР и содержащая отметку налогового органа о ее регистрации с указанием даты представления (декларация, поданная в электронном виде и содержащая электронную отметку о принятии), при наличии; для физического лица-нерезидента необходимо предоставить также документ, подтверждающий отсутствие задолженностей по уплате налогов в государстве, резидентом которого является данное физическое лицо-нерезидент;
- сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителя (акционера/участника), направленных на формирование уставного капитала, с приложением подтверждающих документов и документов об отсутствии кредиторской задолженности. Для подтверждения информации, указанной физическим лицом, в сведениях, подтверждающих источники происхождения указанных средств (имущества), в зависимости от заявленных видов доходов (имущества), могут быть представлены следующие документы:
- справка с места работы - о доходах;
- справка из финансово-кредитных учреждений о сбережениях, подтверждающая наличие денежных средств на момент увеличения уставного капитала, с приложением документов, подтверждающих законность происхождения источников денежных средств;
- надлежащим образом заверенные копии договоров, подтверждающих поступление денежных средств (купли-продажи, найма, на выполнение работ или оказание услуг, дарения) и других договоров (если источником собственных средств (имущества) физического лица являются доходы (имущество), полученные (полученное) по данным договорам), документов о праве собственности на имущество, документов о произведенных физическому лицу в соответствии с законодательством КР выплатах средств, указанных физическим лицом в сведениях. При предоставлении копий договоров займа или дарения также предоставляются документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств займодавца и дарителя, соответственно;
- надлежащим образом заверенные копии иных документов, подтверждающих источники происхождения собственных средств (доходов, имущества) физического лица;
- надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих расходы физического лица, в том числе на приобретение акций (долей), недвижимого/движимого и другого имущества, которые уменьшают его доходы и документы, подтверждающие факт совершения сделки (сделок), направленной (направленных) на приобретение акций (долей). Сведения о расходах должны быть представлены за период (финансовый год)/периоды (финансовые годы) в котором(ых) получена прибыль.
Физическое лицо-нерезидент КР, являющееся учредителем создаваемой платежной организации/оператора платежной системы, должно предоставить документы, подтверждающие источники происхождения денег, аналогичные документам, требуемых для физического лица-резидента КР, с учетом особенностей требований законодательства к соответствующим документам, резидентом которого он является;
14) акт установки и введения в промышленную эксплуатацию аппаратно-программного комплекса.
15) доверенность за подписью руководителя или иного уполномоченного лица в соответствии с учредительными документами, с оттиском печати, выданную представителю на получение лицензии, в случае если от имени заявителя действует представитель по доверенности;
16) надлежащим образом заверенные копии документов учредителя (акционера/участника) заявителя - физического лица резидента/нерезидента КР:
- надлежащим образом заверенную копию паспорта (копию ID-паспорта для резидента на бумажном носителе или в цифровом формате, полученный посредством Государственного портала электронных услуг или мобильного приложения "Тундук", для нерезидента - копию паспорта гражданина иностранного государства);
- надлежащим образом заверенную копию декларации о доходах, социальных отчислениях на дату подачи документов в форме, предусмотренной законодательством КР и содержащая отметку налогового органа о ее регистрации с указанием даты представления (декларация, поданная в электронном виде и содержащая электронную отметку о принятии), при наличии; для физического лица-нерезидента необходимо предоставить также документ, подтверждающий отсутствие задолженностей по уплате налогов в государстве, резидентом которого является данное физическое лицо-нерезидент;
- сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителя (акционера/участника), направленных на формирование уставного капитала, с приложением подтверждающих документов и документов об отсутствии кредиторской задолженности. Для подтверждения информации, указанной физическим лицом, в сведениях, подтверждающих источники происхождения указанных средств (имущества), в зависимости от заявленных видов доходов (имущества), могут быть представлены следующие документы:
- справка с места работы - о доходах;
- справка из финансово-кредитных учреждений о сбережениях, подтверждающая наличие денежных средств на момент увеличения уставного капитала, с приложением документов, подтверждающих законность происхождения источников денежных средств;
- надлежащим образом заверенные копии договоров, подтверждающих поступление денежных средств (купли-продажи, найма, на выполнение работ или оказание услуг, дарения) и других договоров (если источником собственных средств (имущества) физического лица являются доходы (имущество), полученные (полученное) по данным договорам), документов о праве собственности на имущество, документов о произведенных физическому лицу в соответствии с законодательством КР выплатах средств, указанных физическим лицом в сведениях. При предоставлении копий договоров займа или дарения также предоставляются документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств займодавца и дарителя, соответственно;
- надлежащим образом заверенные копии иных документов, подтверждающих источники происхождения собственных средств (доходов, имущества) физического лица;
- надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих расходы физического лица, в том числе на приобретение акций (долей), недвижимого/движимого и другого имущества, которые уменьшают его доходы и документы, подтверждающие факт совершения сделки (сделок), направленной (направленных) на приобретение акций (долей). Сведения о расходах должны быть представлены за период (финансовый год)/периоды (финансовые годы) в котором(ых) получена прибыль.
Физическое лицо-нерезидент КР, являющееся учредителем создаваемой платежной организации/оператора платежной системы, должно предоставить документы, подтверждающие источники происхождения денег, аналогичные документам, требуемых для физического лица-резидента КР, с учетом особенностей требований законодательства к соответствующим документам, резидентом которого он является;
17) акт установки и введения в промышленную эксплуатацию аппаратно-программного комплекса.
БЛОК V. Порядок рассмотрения документов согласно главе 7 Положения.
1. Срок рассмотрения предоставленных документов для получения лицензии платежной организации/оператора платежной системы составляет 30 (Тридцать) календарных дней.
2. В период рассмотрения пакета документов для получения лицензии Национальный банк вправе провести предварительную проверку заявителя.
3. Предварительная проверка включает проверку работоспособности автоматизированных систем. Заявитель обязан оказывать содействие в проведении предварительной проверки (предоставление доступа в помещение, к системе и документам заявителя, консультации с сотрудниками и т.д.). Срок предварительной проверки не должен превышать 10 (десяти) рабочих дней.
4. В случае, если документы не соответствуют требованиям, установленным настоящим Положением, и/или предоставлен неполный пакет документов, заявитель должен предоставить дополнительные документы в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня получения письменного уведомления Национального банка. Документы могут быть предоставлены по электронной почте с последующим досылом оригинала/ов документов. При этом отсчет срока рассмотрения заявления и документов начинается вновь со дня получения дополнительных документов (электронных/бумажных), удовлетворяющих требованиям настоящего Положения.
5. При предоставлении документов, не соответствующих требованиям настоящего Положения, или не в полном объеме более 3 (трех) раз, либо с нарушением установленных сроков, Национальный банк отказывает в рассмотрении документов и направляет письменное уведомление об этом.
6. Повторная подача заявления и документов на получение лицензий допускается по истечении 6 (шести) месяцев со дня официального отказа в рассмотрении документов либо со дня истечения сроков, указанных в пункте 23 настоящего Положения (в случае нарушения данных сроков).
Повторная подача заявления и документов на получение лицензий допускается только при устранении недостатков и замечаний, указанных Национальным банком при первичном рассмотрении документов. В случае неустранения замечаний, указанных Национальным банком при первичном рассмотрении документов, Национальный банк вправе отказать в рассмотрении документов без повторного направления на доработку документов в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты их поступления в Национальный банк.
7. Лицензия оформляется в двух экземплярах. Первый экземпляр выдается заявителю, второй остается на хранении в Национальном банке. При выдаче лицензии уполномоченное лицо на получение лицензии подписывается о получении лицензии в журнале выдачи лицензий.
БЛОК VI. Причины отказа Национальным банком в выдаче лицензии:
Решение об отказе в выдаче лицензии принимает Комитет по платежной системе Национального банка.
1) несоответствие учредительных и иных документов, предоставленных для получения лицензии заявленной деятельности, требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением;
2) при предоставлении недостоверной и/или неполной информации более 3 (трех) раз либо нарушении установленных сроков при предоставлении информации, согласно пунктам 23 и 24 настоящего Положения;
3) если замечания не были устранены при повторном предоставлении документов, в соответствии с пунктом 24-1 настоящего Положения;
4) несоответствие должностных лиц квалификационным требованиям, установленным в разделе 3 Положения, и нормативным правовым актам Национального банка;
5) несоответствие учредителей (акционеров/участников) требованиям, установленным в пункте 15 Положения;
6) несоответствие размера уставного капитала, источников формирования уставного капитала требованиям законодательства КР Положения;
7) наличие решения суда, запрещающего заявителю заниматься данным видом деятельности;
8) результаты предварительной проверки, подтверждающие неработоспособность автоматизированных систем и/или несоответствие документов заявителя требованиям нормативных правовых актов Национального банка и Положения;
9) невнесение государственной пошлины за выдачу лицензии;
10) если ранее лицензия платежной организации/оператора платежной системы была отозвана Национальным банком.
БЛОК VII. Требования к членам исполнительного органа управления заявителя/лицензиата согласно главе 10 Положения.
1. В целях организации надлежащего функционирования деятельности в платежной организации/операторе платежной системы должен действовать коллегиальный исполнительный орган управления в виде правления.
В состав правления должны входить как минимум штатные должности руководителя (генерального директора/президента/председателя), технического директора, главного бухгалтера/финансового директора и/или лиц, приравненных к ним по своим функциональным обязанностям, которые осуществляют руководство текущей деятельностью платежной организации/оператора платежной системы. При введении в стране чрезвычайного положения правление (в отсутствие совета директоров) должно предусмотреть комплекс мероприятий, обеспечивающий эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы, и информировать о принимаемых мерах Национальный банк.
2. Функциональные обязанности членов исполнительного органа должны быть разделены. Совмещение должностей не допускается, за исключением случаев возложения обязанностей в период временного отсутствия должностного лица.
3. Структура исполнительного органа управления платежной организации/оператора платежной системы должна обеспечивать взаимозаменяемость между членами правления в периоды временного отсутствия руководителя исполнительного органа или других его членов. Распределение по исполнению обязанностей должно быть установлено внутренними документами платежной организации/оператора платежной системы.
4. Руководитель исполнительного органа управления платежной организации/оператора платежной системы и/или лицо, приравненное к нему по своим функциональным обязанностям, который входит в состав исполнительного органа управления, должен соответствовать следующим требованиям:
- наличие высшего образования;
- стаж/опыт работы в течение последних 5 (пяти) лет, не менее 3 (трех) лет в одной или нескольких сферах – платежная система, банковская и/или финансовая система, информационные технологии (системы)/информационная безопасность, телекоммуникации/связь, из них не менее 2 (двух) лет на руководящих должностях;
- наличие документа (свидетельства) уполномоченного государственного органа в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов о прослушивании курса по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.
5. Для целей настоящего пункта под руководящей должностью подразумевается должность не ниже руководителя/заместителя руководителя структурного подразделения в одной из организаций:
- платежная организация и/или оператор платежной системы;
- организация, деятельность которой относится к финансовой деятельности и деятельности, связанной с банковской и/или финансовой деятельностью, указанных в нормативных правовых актах Национального банка по лицензированию деятельности банков;
- государственные органы, ответственные за лицензирование и/или надзор за деятельностью организаций, осуществляющих банковскую, финансовую деятельность, деятельность в сфере телекоммуникационных услуг и/или услуг связи;
- организация, специализирующаяся в области информационных технологий (систем)/информационной безопасности;
- организация, оказывающая телекоммуникационные услуги и услуги связи.
6. При этом, в стаж работы не включается работа в подразделениях вышеуказанных организаций/компаний, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности, управления персоналом, ведением делопроизводства, обеспечением физической безопасности (служба охраны).
7. В случае, если в штатном расписании имеется постоянная должность заместителя руководителя исполнительного органа управления, заместитель должен входить в состав исполнительного органа, а также соответствовать требованиям, предъявляемым к руководителю.
8. Технический директор и/или лицо, приравненное к нему по своим функциональным обязанностям, который входит в состав исполнительного органа управления, должен соответствовать следующим требованиям:
- иметь среднее профессиональное/высшее техническое образование или один из сертификатов CISA/CISM/CISSP/ITIL/COBIT, либо при наличии высшего образования в любой другой сфере иметь иные документы, подтверждающие прохождение обучения в сфере информационных технологий и/или информационной безопасности в образовательных организациях, имеющих лицензию уполномоченного органа КР или иностранного государства в сфере образования;
- в течение последних 5 (пяти) лет иметь стаж/опыт работы в области информационных технологий (систем)/информационной безопасности – не менее 3 (трех) лет, на руководящей должности – не менее 1 (одного) года, если иное не предусмотрено настоящим Положением.
9. Дополнительно, при наличии могут быть представлены сертификаты о прохождении обучения в области информационных технологий (систем)/информационной безопасности в образовательных организациях, имеющих лицензию уполномоченного органа КР или иностранного государства в сфере образования.
10. В случае отсутствия стажа/опыта работы на руководящих должностях, наличие сертификатов о прохождении обучения в области информационных технологий (систем)/информационной безопасности в образовательных организациях, имеющих лицензию уполномоченного органа КР или иностранного государства в сфере образования, обязательно.
11. Главный бухгалтер/финансовый директор и/или лицо, приравненное к нему по своим функциональным обязанностям, который входит в состав исполнительного органа управления, должен соответствовать следующим требованиям:
- иметь высшее экономическое/финансовое образование или образование в сфере бухгалтерского учета и аудита;
- в течение последних 5 (пяти) лет иметь стаж/опыт работы на позиции бухгалтера/специалиста по бухгалтерскому/финансовому и/или управленческому учету – не менее 3 (трех) лет, на руководящей должности в части организации и обеспечения бухгалтерского учета и финансовой отчетности – не менее 1 (одного) года, если иное не предусмотрено настоящим Положением;
- иметь сертификат или иной документ, подтверждающий наличие знаний международных стандартов бухгалтерского учета и финансовой отчетности, который был получен в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа, с предоставлением копии сертификата (в случае наличия диплома о высшем образовании по бухгалтерскому учету, содержащего сведения о прохождении обучения по международным стандартам бухгалтерского учета и финансовой отчетности, сертификат может не предоставляться).
Для целей настоящего пункта под руководящей должностью подразумевается должность не ниже руководителя/заместителя руководителя профильного структурного подразделения в сфере организации и обеспечения системы бухгалтерского учета и финансовой отчетности.
В случае отсутствия стажа/опыта работы на руководящих должностях, наличие дополнительных сертификатов или иных документов, подтверждающих прохождение обучения в сфере бухгалтерского и управленческого учета в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа, обязательно.
12. Члены исполнительного органа управления не должны подпадать под следующие условия:
1) в отношении данных лиц по решению суда вынесен обвинительный приговор, запрещающий работать в платежной, банковской, финансовой системах, и/или в сфере информационных технологий (систем)/информационной безопасности и/или в сфере телекоммуникации/связь;
2) члены исполнительного органа управления ранее являлись должностными лицами в организации, лицензируемой Национальным банком, и имеются решения Комитета по платежной системе, Комитета по надзору Национального банка или существует заключение, решение или другие акты Национального банка (решение Комитета по платежной системе Национального банка, предписания, отчеты о проверке и др.), признающие, что кандидат:
а) причастен к действиям (бездействию), в результате которых в организации (платежная организация и/или оператор платежной системы; финансово-кредитная организация; иная финансовая организация) было введено ограничение операций и/или специальный режим в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка;
б) причастен к действиям, повлиявшим на приостановление или отзыв лицензии платежной организации и/или оператора платежной системы, где ранее кандидат занимал руководящую должность;
в) причастен к действиям, классифицируемым как нездоровая и/или небезопасная банковская практика.
13. Кандидат не имеет права занимать в платежной организации и/или операторе платежной системы должности, при наличии фактов, обозначенных:
а) в течение 5 (пяти) лет со дня снятия или погашения судимости;
б) в течении 3 (трех) лет со дня вступления в силу соответствующего решения Комитета по платежной системе и Комитета по надзору Национального банка, предписания, отчетов о проверке и др.;
в) в течение 2 (двух) лет со дня вступления в силу постановления Комитета по платежной системе об отзыве лицензии;
г) в случае наличия судимости у члена исполнительного органа управления после факта получения лицензии на осуществление деятельности платежной организации и оператора платежной системы, данный член исполнительного органа управления должен быть заменен.
14. В случае увольнения/перевода/нахождения в отпуске по уходу за ребенком (декретный отпуск) в соответствии с законодательством КР членов исполнительного органа управления платежная организация/оператор платежной системы обязан(а) в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты принятия решения уведомить Национальный банк с приложением копии соответствующего решения. В случае увольнения 25 и более процентов сотрудников в течение 30 (тридцати) календарных дней платежная организация/оператор платежной системы должна/ен проинформировать об этом Национальный банк.
15. При назначении членов исполнительного органа управления платежная организация/оператор платежной системы обязан(а) в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты принятия решения уведомить Национальный банк с приложением копии соответствующего решения, а также с приложением документов, указанных в пункте Положения.
16. Ответственность за соответствие членов исполнительного органа предъявляемым Национальным банком требованиям несут акционеры (учредители)/участники или Совет директоров платежной организации/оператора платежной системы (при наличии), которые в соответствии с учредительными документами уполномочены назначать членов исполнительного органа в соответствии с требованиями настоящего Положения.
17. В случае несоответствия членов исполнительного органа управления требованиям настоящего Положения, акционеры (учредители)/участники в течение 30 календарных дней должны устранить несоответствия либо предоставить альтернативные кандидатуры должностных лиц, соответствующих требованиям настоящего Положения.
18. Платежная организация/оператор платежной системы должна/ен представить в Национальный банк вместе с документами для получения лицензии, следующие документы членов исполнительного органа управления, в том числе по вновь принятым и/или при смене членов исполнительного органа управления:
1) копию диплома о среднем/высшем образовании;
2) заверенную копию соответствующего решения (либо оригинал выписки из такого решения) уполномоченного органа управления, принявшего решение об избрании/назначении кандидата на должность, согласно настоящему Положению, а также копию трудового договора с указанием функциональных обязанностей кандидата в соответствии с должностной инструкцией;
3) для руководителя исполнительного органа управления - соответствующий документ (свидетельство) о прохождении обучения по противодействию финансирования террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (копию). На момент подачи документов в Национальный банк срок получения документа (свидетельства) не должен превышать 2 (двух) лет с даты его получения. В случае отсутствия документа (свидетельства) о прохождении обучения по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов в Национальный банк должно быть представлено письменное обязательство о прохождении соответствующего обучения в течение 6 (шести) месяцев со дня назначения на должность руководителя. В случае не представления в Национальный банк документа о прохождении обучения по противодействию финансирования террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов в течение 6 (шести) месяцев должностное лицо подлежит освобождению от должности;
4) не менее одной рекомендации от лиц, которые работали с кандидатом на прежних местах его работы либо имели деловые отношения с ним, по форме Приложения 5 к настоящему Положению. Не допускается предоставление рекомендаций от служащих/сотрудников Национального банка; от близких родственников; от лиц, признанных причастными к осуществлению деятельности, относящейся к нездоровой и небезопасной банковской практике;
5) копию трудовой книжки. Члены исполнительного органа-нерезиденты должны предоставить надлежащим образом заверенные копии трудовой книжки (при наличии) или других документов либо информации, подтверждающих опыт работы;
6) копию ID-паспорта на бумажном носителе или в цифровом формате, полученного посредством Государственного портала электронных услуг или мобильного приложения "Тундук".
19. В случае, если одна и та же платежная организация ранее представляла документы в Национальный банк в связи с назначением одного и того же должностного лица – члена исполнительного органа управления на равнозначную или вышестоящую должности в течение последних 12 (двенадцати) месяцев, повторное предоставление полного пакета документов, указанных в настоящем Положении, не требуется, а ограничивается только предоставлением анкеты по установленной форме.
20. Предоставленные документы рассматриваются на соответствие членов исполнительного органа установленным требованиям на предмет полноты, достоверности заполнения анкет, согласно требованиям, установленным в пунктах 34-36 Положения.
При изменении информации, содержащейся в анкете (Приложение 2), должностные лица обязаны в течение 10 (десяти) рабочих дней после наступления изменений уведомить об этом Национальный банк в письменной форме с приложением анкеты.
21. При установлении несоответствия должностных лиц платежной организации/оператора платежной системы требованиям, установленным в пунктах 34-36 настоящего Положения, а также наличия оснований, предусмотренных в пунктах 37 и 37-1 настоящего Положения, Национальный банк в течение 30 (тридцати) календарных дней направляет заявителю на получение лицензии(й)/платежной организации/оператору платежной системы письмо об отстранении или замене должностного лица.
При наличии замечаний к предоставленным документам Национальный банк вправе направить письмо о доработке документов или предоставлении других документов в указанные в письме сроки.
22. Документы должностных лиц, предоставленные в рамках обращения заявителя за получением лицензии/й платежной организации/оператора платежной системы, рассматриваются вместе с остальным пакетом документов на получение лицензии/й на заседании Комитета по платежной системе Национального банка.
23. Если лицензиат после получения лицензии заменяет/отстраняет/увольняет должностные лица, то лицензиат должен предоставить в Национальный банк документы на кандидатов на руководящие должности в соответствии с настоящим Положением.
24. В случае, если лицензиат после получения лицензии назначает других должностных лиц, которые не соответствуют требованиям пунктов 34-36 настоящего Положения в зависимости от занимаемой должности, без уведомления и предоставления документов на назначаемого должностного лица, то Национальный банк в отношении платежной организации и/или оператора платежных системы применяет меры воздействия в соответствии с законодательством КР.
БЛОК VIII. Требования к членам Совета директоров (при наличии) согласно главе 11.
1. Совет директоров платежной организации/оператора платежной системы должен состоять не менее чем из трех членов, в нечетном количестве.
Не менее чем один член Совета директоров платежной организации/оператора платежной системы должен быть гражданином КР, владеющим государственным и/или официальным языком.
2. Кандидаты на должности председателя и членов Совета директоров платежной организации и оператора платежной системы должны отвечать следующим минимальным требованиям:
1) иметь диплом о высшем образовании и стаж (опыт) работы не менее 3 (трех) лет, из которых не менее 2 (двух) лет - на руководящих должностях;
2) обладать безупречной деловой репутацией;
3) обладать знаниями в области корпоративного управления и банковского законодательства Кыргызской Республики;
4) знать бизнес-план и стратегию развития деятельности платежной организации/оператора платежной системы;
5) не иметь судимости.
3. Для целей настоящего пункта под руководящей должностью подразумевается должность не ниже руководителя/заместителя руководителя структурного подразделения в одной из организаций:
- платежная организация и/или оператор платежной системы;
- организация, деятельность которой относится к финансовой деятельности и деятельности, связанной с банковской и/или финансовой деятельностью, указанных в нормативных правовых актах Национального банка по лицензированию деятельности банков;
- государственные органы, ответственные за лицензирование и/или надзор за деятельностью организаций, осуществляющих банковскую, финансовую деятельность, деятельность в сфере телекоммуникационных услуг и/или услуг связи;
- организация, специализирующаяся в области информационных технологий (систем)/информационной безопасности;
- организация, оказывающая телекоммуникационные услуги и услуги связи.
При этом в стаж работы не включается работа в подразделениях вышеуказанных организаций/компаний, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности, управления персоналом, ведением делопроизводства, обеспечением физической безопасности (служба охраны).
4. Члены Совета директоров платежной организации/оператора платежной системы избираются на общем собрании акционеров (учредителей)/участников платежной организации/оператора платежной системы. Срок полномочий Совета директоров устанавливается в уставе платежной организации/оператора платежной системы.
5. Членами Совета директоров платежной организации/оператора платежной системы не могут быть лица:
1) являющиеся должностным лицом или значительным акционером (учредителем)/участником другой платежной организации/оператора платежной системы;
2) не соответствующие требованиям, установленным в пункте 47 настоящего Положения;
3) которым по законодательству или решением суда запрещено занимать такие должности.
5. Сведения о Совете директоров (при наличии) должны быть представлены в анкетах.
БЛОК IX. Причины прекращения действия лицензии, выданной Национальным банком:
- ликвидации юридического лица;
- отзыва лицензии у лицензиата;
- добровольного прекращения осуществления лицензируемого вида деятельности;
- вступления в законную силу решения суда об аннулировании лицензии;
- исключения отдельного вида деятельности из перечня лицензируемых видов деятельности;
- неосуществления деятельности в качестве платежной организации/оператора платежной системы более 12 (двенадцати) месяцев с момента выдачи лицензии.
Для заказа данной юридической услуги пишите на Вацап + 996 508 211 131.